ถ้าจะพูดถึงการ ซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี เรามักจะคิดถึงประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์มากกว่า เพราะมีความเชื่อว่า ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น เป็นประกันชีวิตไม่ตอบโจทย์เท่าไหร่นัก แต่วันนี้เราจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับ ประกันชีวิตแบบบำนาญ ให้มากขึ้น แล้วคุณจะรู้ว่า ประกันบำนาญทำได้ ไม่ต้องรอเกษียณ
ทำความเข้าใจกับ ประกันบำนาญ
ประกันบำนาญ แผนประกันที่ออกแบบมาเพื่อคนที่ต้องการวางแผนการเงินหลังเกษียณ ที่ผู้เอาประกันจะต้องชำระเงินค่าเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ทำไว้ และจะได้รับผลประโยชน์เป็นเงินบำนาญที่ต่อเนื่อง นอกเหนือจากเงินบำนาญหลังเกษียณอายุแล้ว คุณยังจะได้รับความคุ้มครองชีวิต หากเกิดอุบัติเหตุหรือเสียชีวิต (เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทประกันกำหนด) และแน่นอนว่า คุณสามารถนำค่าเบี้ยประกันบำนาญไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ ตามที่กฎหมายกำหนดอีกด้วย
ประกันบำนาญ กับสิทธิประโยชน์
1. ประกันบำนาญ การันตีรายได้หลังเกษียณ
ประกันบำนาญ จะทำการจ่ายเงินผลประโยชน์ให้กับผู้เอาประกันตั้งแต่ อายุ 55 – 65 ปี (เป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์) ซึ่งผู้เอาประกันสามารถเลือกได้เองว่า จะรับเงินผลประโยชน์นี้เป็นรายเดือน หรือ รายปี และนี่ถือเป็นจุดเด่นของประกันบำนาญเลยก็ว่าได้ เพราะหากคุณชำระค่าเบี้ยประกันภัยตรงตามกำหนดตามสัญญาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ก็มั่นใจได้เลยว่า คุณจะยังมีรายได้อย่างต่อเนื่องแม้จะผ่านวัยทำงานไปแล้วก็ตาม
2. ประกันบำนาญ กระจายความเสี่ยงความคุ้มครองชีวิต
จริงอยู่ที่หลายคนอาจจะตัดสินใจทำประกันบำนาญเพราะต้องการวางแผนการเงินไว้สำหรับอนาคต หรือ มองผลประโยชน์ที่จะได้รับหลังเกษียณเป็นหลัก แต่คุณอาจจะลืมไปว่า ความคุ้มครองด้านชีวิตก็เป็นเรื่องที่ต้องให้ความสำคัญไม่แพ้กัน เพราะหากคุณตัดสินใจทำประกันบำนาญ นอกจากเงินบำนาญที่จะได้รับแล้ว คุณยังจะได้ความคุ้มครองด้านชีวิตทั้งก่อนและหลังรับเงินบำนาญตลอดอายุสัญญาด้วย
3. ประกันบำนาญ ใช้ลดหย่อนภาษี
หากคุณต้องการใช้ ประกันบำนาญในการลดหย่อนภาษี ก็สามารถทำได้ แต่จะต้องเป็นประกันชีวิตแบบบำนาญที่มีความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ทำกับบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทย และต้องเป็นประกันชีวิตที่ต้องจ่ายเบี้ยประกันครบก่อนได้รับผลประโยชน์
เงื่อนไขการใช้ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี
ค่าเบี้ยประกันบำนาญสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่จะต้องไม่เกิน 15% ของจำนวนเงินได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งปี (สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี) หรือ ในกรณีที่คุณยังใช้สิทธิหักลดหย่อนค่าเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปไม่ครบ 100,000 บาท คุณก็สามารถใช้ค่าเบี้ยประกันบำนาญบางส่วน ไปหักลดหย่อนค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปได้อีกด้วย (เพิ่มเติมได้ที่: เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ )
ประกันบำนาญ เหมาะกับใคร?
ประกันบำนาญเหมาะกับคนที่อายุ 30 – 55 ปี หรือคนที่อยากเริ่มต้นวางแผนและสร้างความมั่นคงให้ชีวิต ต้องการผลตอบแทนที่มั่นคง ไม่ชอบใช้เงินไปกับการลงทุนที่มีความเสี่ยง รวมถึง คนที่วางแผนจะใช้ชีวิตโสดไปตลอดชีวิตและ คนที่ไม่อยากเป็นภาระลูกหลานในอนาคต
ซื้อประกันบำนาญ ตอนอายุน้อย ได้ผลประโยชน์เยอะกว่าจริงหรือ?
สำหรับคนที่มีความเชื่อว่า ซื้อประกันบำนาญตอนอายุน้อยๆ จะได้ผลประโยชน์มากกว่าตอนที่มีอายุมากขึ้น เราขอให้คุณพักความคิดนี้ไว้ก่อน เพราะในความจริงแล้ว ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจซื้อประกันบำนาญตอนช่วงอายุเท่าไหร่ คุณจะได้ผลตอบแทนเท่ากัน ที่พูดแบบนี้เพราะว่า ผลตอบแทนหรือเงินบำนาญที่คุณจะได้หลังจากเกษียณนั้น เป็นแพคเกจประกันที่ทางบริษัทคิดคำนวณผลประโยชน์มาให้แล้ว และเป็นจำนวนที่คงที่ ไม่ได้ผันผวนไปตามช่วงอายุแต่อย่างใด
สิ่งที่แตกต่างกันของการทำประกันบำนาญในแต่ละช่วงอายุ จึงไปอยู่ที่ ค่าเบี้ยประกันชีวิต ที่คุณจะต้องจ่ายให้บริษัทประกันในแต่ละปีมากกว่า คุณจะลืมไม่ได้เลยว่า ยิ่งคุณทำประกันชีวิตตอนอายุยังน้อย ค่าเบี้ยประกันที่คุณจะต้องจ่ายก็น้อยตามไปด้วย หากคุณทำประกันบำนาญตอนที่อายุเยอะแล้ว ค่าเบี้ยประกันชีวิตก็จะสูงตามไปด้วย เป็นเรื่องธรรมดา
แล้วประกันบำนาญ ควรซื้อเมื่อไหร่?
“ควรซื้อประกันบำนาญ เมื่อพร้อม” คำตอบอาจจะดูกำปั้นทุบดินไปสักหน่อย แต่นี่คือความจริงที่เราอยากบอก ไม่ว่าคุณกำลังมองหาประกันชีวิตแบบไหนอยู่ แต่เราขอยืนยันว่าช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุดของการทำประกันชีวิตคือ ช่วงเวลาที่คุณมีความพร้อมด้านการเงิน หรือมีการบริหารเงินที่ดีนั่นเอง
ที่พูดแบบนี้เพราะว่า ประกันชีวิต เป็นการทำสัญญาระยะยาว คุณจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตอย่างต่ำ 5 – 10 ปี นั่นหมายความว่า คุณจะต้องมีรายได้ที่มั่นคง มีการวางแผนการเงินและมีวินัยทางการเงินที่ดีมากพอ เพราะหากคุณส่งเบี้ยประกันชีวิตไปแล้วแต่มีปัญหาด้านการเงิน หรือบริหารเงินไม่ดีพอ คุณอาจจะต้องเจอปัญหาขาดส่งค่าเบี้ยประกัน หรือยกเลิกกรมธรรม์ประกันชีวิตกลางทาง ทำให้คุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์จากประกันชีวิตอย่างเต็มที่
เพราะ ประกันชีวิตให้อะไรมากกว่าแค่ลดหย่อนภาษี การตัดสินใจจะทำประกันชีวิตเพียงเพราะต้องการลดหย่อนภาษีหรือมองเป็นช่องทางการลงทุนอาจจะทำให้คุณใช้ประกันชีวิตผิดจุดประสงค์ได้ ดังนั้น ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิตบำนาญ เราอยากให้คุณทบทวนตัวเองให้ดีก่อนว่า ประกันชีวิตคือสิ่งที่คุณต้องการจริงหรือไม่? และอยากได้ความคุ้มครองแบบไหนมากที่สุด? เพื่อที่คุณจะได้รับผลประโยชน์จากแพคเกจประกันชีวิตที่คุณเลือกได้เต็มที่ที่สุดนั่นเอง
แต่หากคุณคิดมาดีแล้ว และกำลังมองหาประกันบำนาญ หรือ เปรียบเทียบประกันชีวิตเพื่อวางแผนชีวิตและลดหย่อนภาษีอยู่ แต่ไม่รู้ว่าจะไปหาแพคเกจที่ถูกใจและตัวแทนมืออาชีพได้ที่ไหน ลองเปิดใจให้ iTAX shop ช่วยค้นหาแผนประกันที่ใช่ดูก่อน แล้วคุณจะรู้ว่า แผนประกันที่เรามี ให้อะไรมากกว่าลดหย่อนภาษีแน่นอน!
RELATED POSTS
ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี แบบไหนเหมาะกับมือใหม่ที่สุด การซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี สิ่งที่ทำให้หลายคนปวดหัวคงหนีไม่พ้น “ไม่รู้ว่าจะต้องเลือกประกันชีวิตแบบไหนดี” แน่นอนว่า เราต่างก็ต้องการประกันชีวิตลดหย่อนภาษีที่ให้ความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการ และอยากให้ค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปนั้นได้รับสิ่งที่คุ้มค่าที่สุด
ประกันชีวิต กับความเข้าใจผิดที่พบบ่อย การซื้อประกันชีวิตคุณต้องคิดถึง ความเสี่ยงและต้องการที่จะได้ความคุ้มครองชีวิตด้านไหนมากที่สุด เพื่อที่คุณจะได้คำนวณระยะเวลาคุ้มครอง และทุนประกันคุ้มครองชีวิตได้อย่างคุ้มค่าที่สุด
4 ปัญหาสุดฮิตในฤดูภาษี แม้มนุษย์เงินเดือนและผู้มีรายได้หลายคนจะคุ้นเคยกับการที่จะต้อง ยื่นภาษีเงินได้ประจำปี ช่วง วันที่ 1 มกราคม - 31 มีนาคม ของทุกปี อยู่แล้ว แต่เราเชื่อว่าไม่ว่าคุณจะยื่นภาษีครั้งแรก หรือยื่่นภาษีมาแล้วหลายครั้ง ก็มักจะเจอปัญหาเหล่านี้อยู่บ่อยๆ และทีมงาน iTAX ได้ทำการรวบรวมปัญหาสุดฮิตที่พบบ่อยในช่วงยื่นภาษีมาให้แล้ว จะมีอะไรบ้าง ไปดูกัน 1. ภาษากฎหมาย ยาวไปไม่อ่าน เปลี่ยนแปลงบ่อยยิ่งกว่าอากาศ? "ภาษีเงินได้ที่ได้รับการยกเว้นจากการซื้ออสังหาริมทรัพย์" คืออะไร? จะเรียกง่ายๆ ว่า "สิทธิประโยชน์จากโครงการบ้านหลังแรก" ไม่ได้เหรอ? แล้วทุกวันนี้กฎหมายภาษีเปลี่ยนแปลงบ่อยมว๊ากก อยู่ดีๆ ภาษีข้อนี้ลดหย่อนข้อนั้นก็ผุดมา? ซึ่ง iTAX จะทำหน้าที่คอย Update กฎหมายแล้วจัดการแปลเป็นภาษาคนให้คุณทันที 2. ต้องกรอกแบบฟอร์มอะไรบ้าง? ต้นปีจะยื่น ภ.ง.ด. 90 หรือ 91? กลางปีต้องยื่น ภ.ง.ด. 94 ด้วยรึเปล่า? จะยื่นฟอร์มเสริมอะไรไปกับ ภ.ง.ด.บ้าง? ข้อมูลซ้ำๆ กัน อย่างเอาเลขนี้มารวมกับเลขนี้กรอกลงฟอร์มนี้ แล้วลบเลขนี้ค่อยมากรอกลงอีกฟอร์มนึง หรือแค่พิมพ์ชื่อใส่ไปทุกฟอร์มก็เมื่อยมือแล้ว ช่วยถามทีเดียวและกรอกลงมันทุกฟอร์มเลยได้มั๊ย? ได้สิ iTAX ทำให้หมดทุกอย่าง 3. ใช้สิทธิลดหย่อนเรื่องนี้ได้ป่าว จะโดนปรับทีหลังมั๊ย? ก็ไม่ได้อยากใช้สิทธิเกินจนต้องมาโดนปรับย้อนหลังหรอก แต่จะไปค้นจากไหนว่าลดหย่อนแต่ละรายการมีเงื่อนไขอะไรบ้าง? เอาแค่ ลดหย่อนเลี้ยงดูพ่อแม่ ก็มีเงื่อนไขตั้ง 3-4 ข้อแล้ว ต้องมานั่งค้นทุกรายการกันเลยไหมว่าเราเข้าข่ายลดหย่อนอะไรบ้างรึเปล่า? คงจะดีถ้ามีใครมาสรุปแล้วเช็คให้เลยว่าถูกเงื่อนไขทุกข้อไม่เกินและใช้สิทธิได้ครบจริงๆ ไม่ตกหล่น? ... แล้ว iTAX ก็จัดการให้คุณง่าย... ได้อีก 4. มีทางได้เงินคืนมากกว่านี้มั๊ย? คนนี้บอกรวยได้ภาษีไม่ยาก คนนั้นได้เงินคืนเยอะแยะ บางคนถึงขั้นลงทุนจ้างนักวางแผนภาษีส่วนตัว แต่เราไม่รู้จะไปหาที่ไหนเริ่มต้นยังไง? ลองใช้ iTAX ดู คุณจะได้แผนภาษีพร้อมแผนการเงินที่เหมาะกับสุขภาพการเงินและเป้าหมายทางการเงินของคุณ เหมือนมีที่ปรึกษามืออาชีพคอยบริการส่วนตัวให้ฟรีๆ ไม่ว่าในอดีตภาษีจะเป็นเรื่องที่ทำให้คุณปวดหัวมากแค่ไหน เราอยากให้คุณลืมความยุ่งยากน่าปวดหัวเหล่านั้นไปซะ เพราะ iTAX คือโปรแกรมที่จะช่วยให้คุณจัดการคำนวณภาษี วางแผนภาษี และหาตัวช่วยลดหย่อนภาษีได้ง่ายๆ แบบคนไม่รู้ภาษีก็ทำได้ อยากรู้ว่าเราพูดเรื่องจริงมั้ย? คลิกเลย www.itax.in.th
ประกันชีวิต กับมูลค่าเงินสด มูลค่าเงินสดกรมธรรม์ คือ มูลค่าที่เกิดขึ้นจากการจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตแต่ละปี ยิ่งจ่ายเบี้ยประกันนานก็จะยิ่งมีมูลค่าเงินสดที่สูงขึ้น ในปีแรกของกรมธรรม์ประกันชีวิตจะยังไม่มีมูลค่าเงินสด
RELATED POSTS
ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี แบบไหนเหมาะกับมือใหม่ที่สุด การซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี สิ่งที่ทำให้หลายคนปวดหัวคงหนีไม่พ้น “ไม่รู้ว่าจะต้องเลือกประกันชีวิตแบบไหนดี” แน่นอนว่า เราต่างก็ต้องการประกันชีวิตลดหย่อนภาษีที่ให้ความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการ และอยากให้ค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปนั้นได้รับสิ่งที่คุ้มค่าที่สุด
ประกันชีวิต กับความเข้าใจผิดที่พบบ่อย การซื้อประกันชีวิตคุณต้องคิดถึง ความเสี่ยงและต้องการที่จะได้ความคุ้มครองชีวิตด้านไหนมากที่สุด เพื่อที่คุณจะได้คำนวณระยะเวลาคุ้มครอง และทุนประกันคุ้มครองชีวิตได้อย่างคุ้มค่าที่สุด
4 ปัญหาสุดฮิตในฤดูภาษี แม้มนุษย์เงินเดือนและผู้มีรายได้หลายคนจะคุ้นเคยกับการที่จะต้อง ยื่นภาษีเงินได้ประจำปี ช่วง วันที่ 1 มกราคม - 31 มีนาคม ของทุกปี อยู่แล้ว แต่เราเชื่อว่าไม่ว่าคุณจะยื่นภาษีครั้งแรก หรือยื่่นภาษีมาแล้วหลายครั้ง ก็มักจะเจอปัญหาเหล่านี้อยู่บ่อยๆ และทีมงาน iTAX ได้ทำการรวบรวมปัญหาสุดฮิตที่พบบ่อยในช่วงยื่นภาษีมาให้แล้ว จะมีอะไรบ้าง ไปดูกัน 1. ภาษากฎหมาย ยาวไปไม่อ่าน เปลี่ยนแปลงบ่อยยิ่งกว่าอากาศ? "ภาษีเงินได้ที่ได้รับการยกเว้นจากการซื้ออสังหาริมทรัพย์" คืออะไร? จะเรียกง่ายๆ ว่า "สิทธิประโยชน์จากโครงการบ้านหลังแรก" ไม่ได้เหรอ? แล้วทุกวันนี้กฎหมายภาษีเปลี่ยนแปลงบ่อยมว๊ากก อยู่ดีๆ ภาษีข้อนี้ลดหย่อนข้อนั้นก็ผุดมา? ซึ่ง iTAX จะทำหน้าที่คอย Update กฎหมายแล้วจัดการแปลเป็นภาษาคนให้คุณทันที 2. ต้องกรอกแบบฟอร์มอะไรบ้าง? ต้นปีจะยื่น ภ.ง.ด. 90 หรือ 91? กลางปีต้องยื่น ภ.ง.ด. 94 ด้วยรึเปล่า? จะยื่นฟอร์มเสริมอะไรไปกับ ภ.ง.ด.บ้าง? ข้อมูลซ้ำๆ กัน อย่างเอาเลขนี้มารวมกับเลขนี้กรอกลงฟอร์มนี้ แล้วลบเลขนี้ค่อยมากรอกลงอีกฟอร์มนึง หรือแค่พิมพ์ชื่อใส่ไปทุกฟอร์มก็เมื่อยมือแล้ว ช่วยถามทีเดียวและกรอกลงมันทุกฟอร์มเลยได้มั๊ย? ได้สิ iTAX ทำให้หมดทุกอย่าง 3. ใช้สิทธิลดหย่อนเรื่องนี้ได้ป่าว จะโดนปรับทีหลังมั๊ย? ก็ไม่ได้อยากใช้สิทธิเกินจนต้องมาโดนปรับย้อนหลังหรอก แต่จะไปค้นจากไหนว่าลดหย่อนแต่ละรายการมีเงื่อนไขอะไรบ้าง? เอาแค่ ลดหย่อนเลี้ยงดูพ่อแม่ ก็มีเงื่อนไขตั้ง 3-4 ข้อแล้ว ต้องมานั่งค้นทุกรายการกันเลยไหมว่าเราเข้าข่ายลดหย่อนอะไรบ้างรึเปล่า? คงจะดีถ้ามีใครมาสรุปแล้วเช็คให้เลยว่าถูกเงื่อนไขทุกข้อไม่เกินและใช้สิทธิได้ครบจริงๆ ไม่ตกหล่น? ... แล้ว iTAX ก็จัดการให้คุณง่าย... ได้อีก 4. มีทางได้เงินคืนมากกว่านี้มั๊ย? คนนี้บอกรวยได้ภาษีไม่ยาก คนนั้นได้เงินคืนเยอะแยะ บางคนถึงขั้นลงทุนจ้างนักวางแผนภาษีส่วนตัว แต่เราไม่รู้จะไปหาที่ไหนเริ่มต้นยังไง? ลองใช้ iTAX ดู คุณจะได้แผนภาษีพร้อมแผนการเงินที่เหมาะกับสุขภาพการเงินและเป้าหมายทางการเงินของคุณ เหมือนมีที่ปรึกษามืออาชีพคอยบริการส่วนตัวให้ฟรีๆ ไม่ว่าในอดีตภาษีจะเป็นเรื่องที่ทำให้คุณปวดหัวมากแค่ไหน เราอยากให้คุณลืมความยุ่งยากน่าปวดหัวเหล่านั้นไปซะ เพราะ iTAX คือโปรแกรมที่จะช่วยให้คุณจัดการคำนวณภาษี วางแผนภาษี และหาตัวช่วยลดหย่อนภาษีได้ง่ายๆ แบบคนไม่รู้ภาษีก็ทำได้ อยากรู้ว่าเราพูดเรื่องจริงมั้ย? คลิกเลย www.itax.in.th
ประกันชีวิต กับมูลค่าเงินสด มูลค่าเงินสดกรมธรรม์ คือ มูลค่าที่เกิดขึ้นจากการจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตแต่ละปี ยิ่งจ่ายเบี้ยประกันนานก็จะยิ่งมีมูลค่าเงินสดที่สูงขึ้น ในปีแรกของกรมธรรม์ประกันชีวิตจะยังไม่มีมูลค่าเงินสด
