ประกันชีวิตบำนาญ ลดหย่อนภาษี ให้อะไร?

ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี

คุ้มครองตลอดสัญญา

คุ้มครองทั้งก่อนและหลังรับเงินบำนาญ

ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี

รายได้หลังเกษียณ

มีรายได้ต่อเนื่อง แม้อยู่ในวัยเกษียณ

ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี

ชีวิตหลังเกษียณที่ดีขึ้น

มีเงินลงทุนหลังเกษียณ ไม่ต้องพึ่งเงินกู้

ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี

สิทธิลดหย่อนภาษี

ใช้ลดหย่อนภาษี ได้ตามกฎหมายกำหนด

ประกันชีวิตแบบบำนาญลดหย่อนภาษี
ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด

* อ้างอิงจากเพศชาย อายุ 35 ปี งบประมาณ ฿50,000

BLA Smart Pension 99 แบบชำระเบี้ย 5 ปี

ผลตอบแทนเฉลี่ยฯ 3.26% ต่อปี

ซัมซุงบำนาญ 65 A90/5

ผลตอบแทนเฉลี่ยฯ 3.16% ต่อปี

เมืองไทย 8501 ดี60

ผลตอบแทนเฉลี่ยฯ 3.15% ต่อปี

รู้จัก ประกันชีวิตบำนาญ
ลดหย่อนภาษี ให้มากขึ้น

ทำความเข้าใจประกันชีวิตบำนาญ
ประกันบำนาญ เหมาะกับใคร?
ประกันบำนาญ ซื้อตอนไหนดี?
เงื่อนไขประกันบำนาญลดหย่อนภาษี

ประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิต และการวางแผนการเงินเพื่ออนาคตหลังเกษียณ โดยผู้เอาประกันจะได้รับผลประโยชน์ตอบแทนสม่ำเสมอจนกว่าผู้เอาประกันเสียชีวิต (ผลตอบแทนจะจ่ายเป็นรายเดือน หรือ รายปี และจ่ายถึงเมื่อไหร่นั้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ของแต่ละบริษัทประกัน) และหากคุณตัดสินใจทำประกันชีวิตบำนาญ คุณจะสามารถมั่นใจได้เลยว่า คุณจะ

  • ได้รับความคุ้มครองชีวิตตลอดสัญญา

ประกันชีวิตบำนาญไม่ได้มีให้คุณแค่เงินบำนาญหลังเกษียณเท่านั้น เพราะเมื่อคุณตัดสินใจซื้อประกันบำนาญแล้ว คุณจะได้รับความคุ้มครองด้านชีวิตทั้งก่อนและหลังรับเงินบำนาญ (เงื่อนไขเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์)

  • มีรายได้ต่อเนื่อง แม้ไม่ได้ทำงาน

ประกันบำนาญจะเริ่มจ่ายผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันมีอายุครบ 55 - 65 ปี (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์) และผู้เอาประกันสามารถเลือกได้ว่าต้องการจะรับเงินผลประโยชน์รายเดือนหรือรายปี ดังนั้น คุณก็สามารถมั่นใจได้เลยว่า คุณจะยังมีรายได้ต่อเนื่องแม้จะก้าวเข้าสู่วัยเกษียณแล้วก็ตาม

  • วางแผนชีวิตหลังเกษียณได้ง่ายขึ้น

ด้วยความที่ประกันบำนาญระบุผลตอบแทนและระยะเวลาที่จะได้ผลประโยชน์ไว้ค่อนข้างชัดเจน ทำให้คุณสามารถวางแผนชีวิตหลังเกษียณได้ง่ายขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนทำกิจกรรมที่ชอบ หรือ มีเงินไปลงทุนเพื่อประกอบอาชีพหลังเกษียณได้แบบที่ไม่ต้องกู้หนี้ยืมสิน เป็นต้น

  • ลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด

หากประกันชีวิตบำนาญที่คุณทำมีระยะเวลาความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป คุณสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปมาใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี

ประกันบำนาญ เหมาะกับคนอายุ 30 - 55 ปี ที่ต้องการสร้างความมั่นคงให้ชีวิต ต้องการผลตอบแทนที่มั่นคง ไม่ชอบการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง คนที่ไม่ต้องการเป็นภาระให้ลูกหลาน แน่นอนว่า รวมถึง คนที่วางแผนโสดตลอดชีวิตด้วย

  • คนที่ต้องการวางแผนทางการเงิน

เพราะไม่มีใครสามารถทำงานได้ตลอดชีวิต การวางแผนการเงินสำหรับชีวิตหลังเกษียณจึงเป็นเรื่องที่คุณต้องให้ความสำคัญ ประกันบำนาญจะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินหลังเกษียณได้ง่ายขึ้น และยังมั่นใจได้ด้วยว่า คุณจะมีชีวิตหลังเกษียณที่มั่นคง และไม่เป็นภาระใครแน่นอน

  • คนที่ต้องการสร้างหลักประกันหลังเกษียณ

ประกันบำนาญไม่ได้ให้แค่ผลตอบแทนเป็นเงินก้อนสำหรับใช้จ่ายหลังเกษียณเท่านั้น แต่ยังให้หลักประกันในแง่ของความคุ้มครองชีวิต และสุขภาพที่ยาวนานอีกด้วย เพราะช่วงเวลาหลังเกษียณเป็นช่วงเวลาที่มีความเสี่ยงสูง คุณจึงจำเป็นที่จะต้องมีหลักประกันที่มั่นคงและให้ความคุ้มครองอย่างเต็มที่ควบคู่กันไปด้วย

  • คนที่ไม่ชอบความเสี่ยงสูง

ถ้าเทียบกับการลงทุนสำหรับชีวิตหลังเกษียณรูปแบบอื่นๆ การเลือกประกันบำนาญเพื่อชีวิตหลังเกษียณนั้นมีความเสี่ยงที่ต่ำกว่าการลงทุนอื่นๆ อยู่ค่อนข้างมาก แม้ว่าอาจจะใช้เวลานานซักหน่อยสำหรับกว่าจะได้รับผลประโยชน์ (ประกันบำนาญจ่ายเมื่ออายุ 55 - 60 เท่านั้น) แต่ผลตอบแทนที่ได้นั้นมีความมั่นคงสูง ไม่ผันผวนตามสภาวะเศรษฐกิจ

 

หลายคนมีความเชื่อว่า การซื้อประกันบำนาญนั้น ควรซื้อตั้งแต่ตอนอายุน้อยๆ เพราะจะได้รับผลประโยชน์มากกว่าซื้อตอนที่อายุมากขึ้นแล้ว เราขอบอกเลยว่า นี่เป็นความเข้าใจผิดอย่างมาก เพราะในความเป็นจริง ผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับจากประกันชีวิตบำนาญนั้น เป็นผลประโยชน์ที่ผ่านการคิดคำนวณจากบริษัทประกันชีวิตเรียบร้อยแล้ว และเป็นผลประโยชน์ที่ค่อนข้างคงที่ ไม่มีการปรับเปลี่ยนระหว่างทาง หรือไม่ผันผวนตามช่วงอายุแน่นอน รู้แบบนี้แล้วก็ท่องไว้ให้ขึ้นใจเลยว่า ไม่ว่าคุณจะซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญตอนไหน คุณก็ยังจะได้ผลตอบแทนที่เท่าๆ กัน แตกต่างกันเพียงค่าเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายไปเท่านั้น    

ทำไมเราถึงจ่ายค่าเบี้ยประกันไม่เท่ากัน?

ปัจจัยหลักๆ ที่ทำให้ค่าเบี้ยประกันขีวิตของแต่ละคนไม่เท่ากันนั้น ก็เพราะช่วงอายุที่แตกต่างกันนั่นเอง เพราะคุณจะลืมความจริงไม่ได้เลยว่า หากคุณทำประกันชีวิตตั้งแต่อายุยังน้อย ค่าเบี้ยประกันชีวิตของคุณจะถูกกว่าคนที่ทำประกันชีวิตตอนอายุมากแล้ว ที่เป็นแบบนี้ก็เพราะว่า คนแต่ละช่วงอายุย่อมมีความเสี่ยงในการเกิดโรคภัยไข้เจ็บ และความเสี่ยงจากการใช้ชีวิตที่แตกต่างกัน (บริษัทประกันมองว่า คนที่มีอายุมากกว่ามีความเสี่ยงต่อการเจ็บป่วยและเสียชีวิตมากกว่า ทำให้บริษัทประกันต้องแบกรับความเสี่ยงที่มากกว่า ด้วยเหตุนี้จึงทำให้ ค่าเบี้ยประกันชีวิตสูงขึ้นตามอายุของเรา)

ประกันบำนาญ ต้องซื้อเมื่อไหร่?

แม้ว่าการซื้อประกันบำนาญตอนอายุยังน้อยจะทำให้คุณได้ความคุ้มครองที่ยาวนานกว่า (คนละเรื่องกับผลประโยชน์ที่จะได้) แต่เวลาที่เหมาะสมของการซื้อประกันชีวิตที่สุดคือ การซื้อประกันชีวิตเมื่อพร้อม! สาเหตุที่เราแนะนำแบบนี้ก็เพราะว่า การซื้อประกันชีวิตนั้น ไม่ว่าจะเป็นซื้อเพราะต้องการความคุ้มครอง หรือเพราะต้องการใช้สิทธิ์ประกันลดหย่อนภาษี คุณจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตอย่างต่ำ 5 – 10 ปี ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายระยะยาว คุณจึงจำเป็นที่จะต้องมีความพร้อมและมีการวางแผนทางการเงินที่ดี

ไม่อย่างนั้น ค่าเบี้ยประกันชีวิตจะกลายมาเป็นภาระทางการเงินชิ้นใหญ่ที่คุณสลัดไม่หลุด หรือในทางที่ดีหน่อยคุณอาจจะต้องทำการเวนคืนกรมธรรม์ก่อนถึงเวลาที่กำหนดในสัญญา และแน่นอนว่าเงินค่าเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายไปทั้งหมดไม่มีทางคืนกลับมา 100% แน่นอน (แม้ว่าประกันชีวิตจะสามารถเวนคืนกรมธรรม์(ยกเลิกประกันชีวิต)ได้ แต่เงินที่ได้คืนมาย่อมไม่ใช่เงินทั้งหมดที่คุณจ่ายไป)

เราต่างก็รู้กันอยู่แล้วว่า ค่าเบี้ยประกันชีวิตสามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญที่นำมาลดหย่อนภาษีได้นั้น มีหลักเกณฑ์ในการใช้ลดหย่อนภาษีที่ต่างจากค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปอยู่ ไม่ว่าจะเป็น

ประกันบำนาญ แบบไหนใช้ลดหย่อนภาษีได้

  • ต้องเป็นกรมธรรม์ประกันชีวิต ที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป
  • จะต้องเป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ทำกับบริษัทประกันในไทยเท่านั้น
  • ต้องเป็นประกันชีวิตที่มีการจ่ายผลประโยชน์เป็นรายงวดสม่ำเสมอ (จะจ่ายเป็นรายงวด หรือจ่ายเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาเอาประกันก็ได้)
  • ต้องเป็นประกันชีวิตบำนาญ ที่มีช่วงการจ่ายผลประโยชน์ตั้งแต่ 55 – 85 ปี (หรือมากกว่า)
  • ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันครบก่อนได้รับผลประโยชน์

ทั้งนี้ หากต้องการใช้สิทธิ์ประกันชีวิตบำนาญลดหย่อนภาษี อย่าลืมเก็บใบเสร็จหรือหนังสือรับรองการชำระค่าเบี้ยประกันชีวิต เพื่อใช้เป็นเอกสารประกอบตอนยื่นแบบภาษีประจำปี (เอกสารส่วนนี้คุณสามารถติดต่อขอรับได้กับบริษัทประกันชีวิตหรือตัวแทนที่คุณใช้บริการอยู่ได้เลย)